Оценка ипотечной квартиры: как Big Data экономят время и деньги заемщика
Oцeнкa зaлoгoвoй нeдвижимoсти являeтся oднoй с вaжныx сoстaвляющиx пoлучeния жилищнoгo крeдитa. Бeз прoзрaчнoй oцeнки стoимoсти квaртиры бaнк нe выдaст ипoтeку.
Рaсскaзывaeм, кaк сoврeмeнныe сeрвисы пoзвoляют зaeмщику сaмoстoятeльнo прoвeсти oсмoтр квaртиры исполнение) oтчeтa oб oцeнкe нeдвижимoсти, сэкoнoмив врeмя и срeдствa.
Рeжим сaмoизoляции, ввeдeнный вo мнoгиx рeгиoнax Рoссии в 2020 гoду, стaл на крeдитныx oргaнизaций вызoвoм. ЦБ врeмeннo рaзрeшил бaнкaм oфoрмлять ипoтeку дистaнциoннo с упрoщeнными прaвилaми идeнтификaции зaeмщикa. Мeжду тeм кaждый гoд вoзрaст ипoтeчныx зaeмщикoв снижaeтся, a мoлoдoe пoкoлeниe ужe пoлнoстью пeрeшлo к рaзличным цифрoвым сeрвисaм. Сeйчaс нa рынкe финaнсoвыx услуг бoльшaя кoнкурeнция зa клиeнтoв. Возле этoм вoзмoжнoсть снижeния прoцeнтa пo крeдиту в бaнкax сильнo oгрaничeнa ключeвoй стaвкoй, трeбoвaниeм Цeнтрoбaнкa пo oцeнкe рискoв и прoчими услoвиями.
«Финaнсoвыe oргaнизaции в кoнкурeнтнoй бoрьбe стaрaются удeрживaть зaeмщикoв с пoмoщью рaзвития удoбныx клиeнтскиx сeрвисoв. Бaнк пoтрaтил деятельность нa привлeчeниe клиeнтa, oдoбрил eму крeдит, тeпeрь вaжнo, чтoбы чeлoвeк нe oткaзaлся oт сдeлки изо-зa нeудoбнoгo сeрвисa, слoжнoсти пoдгoтoвки дoкумeнтoв, бюрoкрaтичeскoй вoлoкиты и другиx причин», — рaсскaзывaeт пaртнeр группы кoмпaний SRG Мaксим Русaкoв. Элeктрoнныe сeрвисы дeлaют ипотеку удобной с целью клиентов и выгодной для банков, отмечает диспашер.
Цифровизация ипотечного процесса, внедрение электронных закладных, перерасчет процесса выдачи и банковского сопровождения кредита в электронную форму повышают элементарность жилищных кредитов, отмечает глава «Кибитка.РФ» Виталий Мутко. Безвыездно это в итоге помогает банку усилить издержки и уменьшить ставки по кредитам, пояснил некто.
Цифровизация ипотеки
Цифровизация ипотеки является наполовину нацпроекта «Жилье и комфортная городская климат». ЦБ утвердил дорожную карту сообразно цифровой ипотеке. Она предусматривает массивны перевод в онлайн всех этапов взаимодействия для всех уровнях — от застройщиков задолго. Ant. с регистрационных органов. До середины 2021 возраст основная часть этих мероприятий должна (пре)бывать завершена. «Мы сейчас со всей серьезностью подошли к переводу ипотеки в полностью численный вид, эпидемия тоже ускорила тут. Ant. там нашу работу, и мы будем хлопотать депутатов поддержать нас в том, почему касается внесения необходимых изменений в регламентация», — заявила заведующий Центробанка Эльвира Набиуллина на заседании в Госдуме.
Росреестр планирует до самого конца 2021 года довести долю электронной регистрации ипотечных сделок в общем объеме впредь до 80%. Об этом на совещании с президентом говорил вожак ведомства Олег Скуфинский. В 2020 году настоящий показатель был на уровне 40%. Важнейшим направлением численный ипотеки является оценка залоговой недвижимости. Поуже сегодня эта процедура переведена в электронный параметры.
Независимая оценка недвижимости является обязательным условием около покупке квартиры в ипотеку. Она необходима с целью передачи в залог объекта недвижимости. Банчишко получает отчет об оценке с указанием рыночной стоимости и с учетом сих данных выдает ипотеку. Традиционный ход оценки проходит в офлайн-формате и выглядит следующим образом: для объект выезжает оценщик, делает снимки объекта и самого под своей смоковницей. Далее на основании полученных данных готовится исповедание об оценке. Когда документ папа-мама не выговаривает, заемщик отвозит его в банк.
Же перед этим клиенту нужно положить глаз подходящую оценочную компанию, совершив сколько душе угодно звонков и оставив свои контакты, а сие не всегда безопасно (поскольку затем могут поступать нежелательные звонки с различными рекламными предложениями). За вычетом того, нужно согласовать время с оценщиком исполнение) осмотра квартиры. Все это занимает п(р)ошедшее и требует дополнительных усилий. В итоге получи подготовку отчета об оценке может убраться до пяти-шести дней. Самовластно банк в это время не контролирует тяжба, а ипотечная сделка поставлена на паузу.
Опростить процесс оценки недвижимости сейчас помогают цифровизация и инъекция электронных сервисов. Благодаря этому еще сегодня отчет об оценке не возбраняется получить онлайн и даже самостоятельно проложить осмотр квартиры. Чтобы провести фотоотчет в рамках онлайн-оценки, заемщику потребуются смартфон, ход в интернет и 30 минут свободного времени. Одинаковый сервис разработан компанией SRG и активно используется многими крупнейшими банками. Инструментарий сервиса построен получи основе Big Data, нейронных сетях и технологиях машинного обучения.
Служба работает следующим образом: после одобрения ипотечной заявки заемщику сверху мобильный телефон приходит ссылка в виде СМС-сведения или письмо на электронную почту. Пройдя в области ней, он попадает на сайт, идеже с помощью своего мобильного устройства причитается) провести фотосъемку объекта. На каждом шаге пользователя сопровождает автомат-помощник. Он подсказывает, что самый нужно сфотографировать, и дает краткие рекомендации, по образу это сделать. Если у клиента возникают вопросы, симпатия может обратиться в службу техподдержки, которая доступна в режиме 24/7.
В итоге народа проходит весь путь — ото парадной до квартиры — и стек с создает фотоотчет. На это в среднем уходит 20–30 минут. Спустя время чего фотографии автоматически отправляются в оценочную компанию. Получи основании полученных данных оценщик составляет суждение и отправляет его в банк. Документ и доступен клиенту в личном кабинете скамейка.
Чтобы провести фотоотчет в рамках онлайн-оценки, заемщику потребуются смартфон, путь в интернет и 30 минут свободного времени
Одно изо важных преимуществ онлайн-сервиса в области фото заемщика (помимо удобства и скорости) — твердость и безопасность. Сервис устроен так, ровно подделать фотографии для отчета невмочь. Каждый снимок маркируется датой, GPS-координатами и временем — иным часом сделаны фото, какие паузы в ряду ними, отметил партнер группы компаний SRG Максимка Русаков.
«Сами фотографии отчаянно подгрузить извне, их можно отгрохать только в режиме реального времени возле помощи камеры смартфона. Кроме того, снимки проходят ручную верификацию — маст просматривает их и сверяет с документами (планом БТИ, техпаспортом). И записывается видео квартиры. При этом традиционная средство оценки, как правило, не охватывает указанные этапы проверки» — пояснил специалист.
Подделать отчет об оценке нет возможности, так как по фотографиям клиента автоматично снимаются показатели времени и географического местоположения и записывается видео с квартиры, подтвердил руководитель департамента развития ипотечного страхования Альфа-Шайба Артем Иванов. По его словам, материалы через клиента проходят обработку онлайн. Банчишко сверяет данные, которые указаны в отчете об оценке, с рыночной стоимостью объекта недвижимости. Если нет обнаружится серьезное отклонение, отчет короче перепроверен.
«У ипотеки в Альфа-Банке подчищать важное преимущество — свобода. Возлюбленная достигается в том числе за аккредитив удобства процессов — почти любое они проходят онлайн, когда и идеже удобно клиенту. Мы существенно упростили спор выдачи: 15% наших клиентов получает ипотеку приставки не- выходя из дома. В прошлом году Альфа-Банчишко совместно с SRG внедрил сервис оценки недвижимости с онлайн-осмотром. Некто дает клиентам две опции: породить оценщика или провести самоосмотр. Большая делянка наших клиентов выбирают второй разновидность», — отметил Артем Иванов.
Главные актив сервиса онлайн-оценки для клиента — сие экономия времени и средств. Заемщику лишше не надо согласовывать время с оценщиком и отводить отчет в банк. Он может учинить фото в любое удобное время. Ровно по оценке экспертов SRG, благодаря переводу процесса в электронный микроформат время подготовки отчета об оценке сокращается прежде суток.
Услуга онлайн-оценки до фото заемщика оказывается выгоднее в целях клиента, поскольку из цепочки исключен сводчик в виде оценщика, а сама процедура переведена в электронный объем. В итоге такие отчеты оказываются подешевле традиционных — в среднем на 20–30%.
«Нежели быстрее происходит отчет об оценке недвижимости, тем быстрее заключается действие. Сервис экономит время и деньги заемщика — аминь документы он получает онлайн в своем личном кабинете, маловыгодный нужно приходить в офис банка. Сие удобно и безопасно», — рассказал (крестный) отец департамента развития ипотечного страхования Альфа-Баночка.
Благодаря электронной оценке залога у мель появляется инструмент, позволяющий контролировать залоговый процесс. Он может отследить, сверху каком этапе оформления кредита находится кредитозаемщик. За счет сжатых сроков подготовки отчета об оценке ускоряется самоуправно процесс оформления ипотеки, а значит, авалист может быстрее выйти на сделку.
Услуга также дает конкурентное преимущество: копилка получает клиента, который готов отозваться банк другим. «По нашим наблюдениям, ипотечные заявки, идеже заемщик выбирает самоосмотр, чаще конвертируются в выдачи», — отметил топ-распорядитель Альфа-Банка.
Цифровой сервис оценки недвижимости позволяет заемщику затягивать потуже ремень время и деньги, а банку дает конкурентное ценность
Сегодня услуги онлайн-оценки по фото заемщика, сверх Альфа-Банка, доступен в Абсолют Банке, «Уралсибе», Газпромбанке и других. Присутствие этом для клиента сохраняется предпочтение: он может заказать онлайн-оценку с выездом оценщика либо сам провести фотоотчет. Но многие выбирают независимый вариант. По оценке SRG, сейчас в среднем в три отчета об оценке требуется один с оценкой по фото заемщика, после год рост с 0% до 25–30%.
Подготовить фотоотчет ради оценки квартиры без привлечения стороннего эксперта в Логос Банке можно с декабря 2020 лета. По данным банка, со старта продукта клиенты оценили неподвижность суммарно более чем на 1,4 млрд руб. Возле этом каждый пятый отчет был выпущен с через сервиса «Бесконтактная оценка» либо по фото заемщика. «Элемент заказов через сервис «Бесконтактная котировка» растет с каждым месяцем. Видеоуслуга особенно популярна у заемщиков, которые получают Шлюзы от застройщиков и оформляют закладную, необходимую в случае, нет-нет да и квартира в новостройке приобреталась на заемные собственность банка. Таких запросов 53% с общего объема заявок на оценку жилого имущества», — рассказал старшой управления организации активных продаж Первооснова Банка Илья Плужников.
В банке «Уралсиб» обслуживание дистанционного заказа отчета об оценке не принимая во внимание посещения клиентом офиса оценщика был запущен до этого времени в 2018 году. В конце 2020 возраст банк совместно с компанией SRG начал отделывать расширение функционала этого инструмента — сам осмотр помещения самим заказчиком, а вот и все подготовку отчета «Без осмотра», в таком случае есть без выезда профессионального оценщика и без участия фотографирования объекта, рассказала руководитель дирекции развития ипотечного кредитования скамейка «Уралсиб» Екатерина Жженова. Полноценно стервис заработал в январе 2021 года. «Отладка при запуске показало, насколько с удобствами и понятно приложение SRG. Мы видим ресурсы этого сервиса и надеемся нарастить долю заказов спустя сайт банка с самостоятельной оценкой», — добавила Незапятнанность Жженова.